HR ist begeistert, die Geschäftsführung offen – dann kommt der Finanzchef, und mit ihm die Fragen. Zu Recht: Fragen ist sein Job. Hier die sieben typischen Fragen und die Antworten, mit denen Sie vorbereitet ankommen.
1. „Was sind die jährlichen Gesamtkosten, mit allem?"
Die Programmkosten bestehen im Wesentlichen aus der Prämie und den 33,04 % Abgaben; eine Eintrittsgebühr berechnen die Versicherer in der Regel nicht, und die monatliche Verwaltung ist eine Routine von wenigen Minuten – bei der Familienprämie empfiehlt es sich, die körperschaftsteuerliche Behandlung mit dem Buchhalter abzustimmen. Bei einem 50-Personen-Programm auf Grundniveau liegt die Größenordnung um 1–2 % der Lohnsumme.
2. „Warum geben wir es nicht lieber als Gehalt?"
Weil derselbe Mitarbeiterwert als Gehalt über 20 % mehr kostet – die Herleitung im Artikel Gehalt vs. Versicherung. Zudem baut sich das Gehalt ein, der Benefit gibt bei jeder Nutzung neu Wert.
3. „Was ist die Rendite?"
Internationale und ungarische HR-Schätzungen beziffern die Ersatzkosten typischerweise auf die Größenordnung mehrerer Monatsgehälter (mit erheblicher Streuung je nach Position). Am besten mit den eigenen Gehaltsdaten durchrechnen – im Beratungsgespräch helfen wir dabei.
4. „Was, wenn es nächstes Jahr teurer wird?"
Die Jahrestags-Indexierung ist real, aber kontrollierbar: Das Indexschreiben prüfen wir auf Wunsch, bei überzogener Erhöhung holen wir neue Angebote ein oder schreiben neu aus. Details im Jahrestags-Artikel.
5. „Wie groß ist die Bindung? Kommen wir raus?"
Die Verträge laufen typischerweise in Jahreszyklen, zum Jahrestag änder- oder kündbar – keine Zehnjahresbindung. Personalbewegungen folgt die monatliche Prämienkorrektur.
6. „Was ist das Risiko auf der Steuerseite?"
Es gibt ein einziges reales Risiko: die Umqualifizierung eines schlecht strukturierten Vertrags (Kollektivschirm). Bei gut gebautem Gruppenvertrag nach Zivilgesetzbuch ist das ein beherrschtes Risiko – die Strukturierung ist unser Verantwortungsbereich.
7. „Warum zu diesem Preis? Wurde ausgeschrieben?"
Ja: die Angebote aller 9 Krankenversicherer in einer Tabelle, aufgeschlüsselt nach Prämie–Inhalt–Limit. Die Tabelle ist für den CFO gemacht: kein Marketingmaterial, sondern ein Entscheidungsdokument. Zur Methodik hier.
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