Viele Unternehmensleiter glauben, die Gruppen-Krankenversicherung sei das Spiel der Großkonzerne. Die Realität: Ein erheblicher Teil des Marktes ist schon für kleine Teams offen – aber es ist nicht egal, wo man anklopft.
Das steuerliche Minimum: 2 Personen
Steuerseitig kann die günstige, zahlerbesteuerte Konstruktion schon ab 2 versicherten Personen funktionieren – ein prinzipielles Hindernis gibt es also auch bei den kleinsten Unternehmen nicht. Die praktische Frage ist, welche Versicherer eine gegebene Mitarbeiterzahl aufnehmen und zu welchen Bedingungen.
Die Versicherer-Schwellen: ein sich bandweise öffnender Markt
Die Aufnahme-Minima unterscheiden sich je Versicherer und ändern sich auch von Zeit zu Zeit. Das typische Bild: Einige Versicherer bieten ausdrücklich für kleine Gruppen (selbst wenige Personen) Konstruktionen, die meisten Akteure öffnen ab dem kleinen-mittleren Band, und die größte Maßschneiderung samt stärkster Preisverhandlung ist bei größeren Zahlen erreichbar. Es lohnt sich, im Beratungsgespräch zu erfragen, welche Versicherer-Angebote für Ihre Mitarbeiterzahl aktuell offen sind.
Was kann ein Unternehmen mit 10–20 Köpfen tun?
- Es kann aus den fertigen, paketierten Kleingruppen-Produkten mehrerer Versicherer wählen – schnellere Einführung, weniger Maßschneiderung.
- Die Stufen-Differenzierung (Führung/Belegschaft) funktioniert auch bei kleiner Zahl.
- Die Familieneinbeziehung ist auch im kleinen Unternehmen verfügbar und hebt den wahrgenommenen Wert deutlich.
Wann „öffnet sich" der Markt richtig?
Ab mittlerer Mitarbeiterzahl verschärft sich der Wettbewerb: mehr Angebote, bessere Verhandlungsposition, feinere Maßschneiderung. Auch deshalb lohnt die Arbeit mit einem unabhängigen Makler: Wir kennen die aktuellen Aufnahmeregeln aller 9 Krankenversicherer und tragen die Anfrage dorthin, wo Ihre Mitarbeiterzahl keine geduldete Ausnahme, sondern Zielsegment ist. Mehr zu den Preisen in unserem Prämien-Artikel.
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