Die Gruppen-Krankenversicherung schützt den Alltag. Aber der Schutzkreis hat zwei weitere Elemente: die Gruppen-Lebens- und die Unfallversicherung – und die drei zusammen kosten oft weniger und geben mehr, als Sie denken.
Was decken die drei Elemente ab?
- Krankenversicherung: schneller Zugang zur Versorgung – das meistgenutzte Element.
- Unfallversicherung: Summenzahlung bei Unfallverletzung, vom Knochenbruch bis zum bleibenden Schaden – seltener nötig, aber dann sehr.
- Lebensversicherung: im größten Unglück das finanzielle Netz der Familie – der Schlussstein des verantwortungsvollen Benefit-Pakets.
Warum kombiniert?
Drei Gründe. Erstens: der Paketrabatt – beim selben Versicherer geschlossen ist die kombinierte Prämie typischerweise günstiger, und die Verhandlungsposition stärker. Zweitens: ein Vertragsökosystem – eine Personalmeldung, ein Jahrestag, ein Ansprechpartner. Drittens: die Besteuerung – die Risiko-Gruppen-Lebens- und Unfallversicherung gehört in denselben günstigen Kreis der einzeln bestimmten Zuwendung wie die Gesundheit (Details).
Wann genügt die Gesundheit allein?
Beim Startprogramm ist der Gesundheitsfokus völlig in Ordnung: Er liefert den häufigsten, sichtbarsten Wert. Der typische Ausbauweg: im ersten Jahr Gesundheit, zum zweiten Jahrestag der Leben-Unfall-Aufbau – bis dahin helfen auch die Nutzungsdaten bei der Dimensionierung.
Worauf beim Kombinieren achten?
Die Dimensionierung der Versicherungssummen im Leben-Unfall-Zweig ist eine eigene Fachfrage (bei Schlüsselpersonen denken wir typischerweise in Vielfachen des Jahresgehalts), und nicht jeder Versicherer ist in allen drei Zweigen gleich stark – es kommt vor, dass die beste Konstruktion bei zwei Versicherern entsteht. Genau deshalb schreiben wir auch hier aus: Die kombinierte Angebotsanfrage landet genauso in einer Tabelle.
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